汽車金融公司與汽車擔(dān)保公司的區(qū)別

最佳答案

關(guān)于這個問題，根據(jù)不同地區(qū)、不同經(jīng)銷商、不同的汽車金融公司及擔(dān)保公司等條件有不同的答案。試解如下：一，汽車金融公司是專業(yè)的汽車金融服務(wù)公司，只做與汽車（包括乘用車與非乘用車）相關(guān)的金融業(yè)務(wù)。通常附屬于汽車（整車廠）生產(chǎn)經(jīng)營集團(tuán)，是汽車整車公司的子公司或其子公司的合資公司。如業(yè)內(nèi)的上汽通用汽車金融有限責(zé)任公司（上汽集團(tuán)財務(wù)公司、美國通用汽車金融公司及某美國財團(tuán)的合資）、豐田汽車金融公司、寶馬汽車金融公司（寶馬中國與華晨寶馬合資）、奔馳汽車金融公司、東風(fēng)標(biāo)致雪鐵龍汽車金融公司（東風(fēng)、標(biāo)致、雪鐵龍合資）、大眾汽車金融公司、東風(fēng)日產(chǎn)汽車金融公司（東風(fēng)與日產(chǎn)合資）、菲亞特汽車金融公司、廣汽匯理汽車金融公司（廣州汽車集團(tuán)與法國農(nóng)業(yè)信貸銀行合資）等等均屬此類。汽車金融公司業(yè)務(wù)主要有兩塊：一是對汽車經(jīng)銷商的庫存融資批發(fā)業(yè)務(wù)（即銀行一般定義的對公業(yè)務(wù))；二是為購買指定品牌（通常是其自有品牌，部分汽車金融公司如上汽通用也有做非自有品牌的）的顧客提供零售貸款服務(wù)；三是汽車租賃（包括經(jīng)營性租賃及融資租賃）等其它衍生業(yè)務(wù)（目前他們這類業(yè)務(wù)不成熟）。你所指的車貸應(yīng)該是第二種的零售貸款業(yè)務(wù)，是直接跟汽車金融公司發(fā)生交易取得貸款，沒有第三方的參與。二，擔(dān)保公司的本質(zhì)功能是為不能夠滿足金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險控制要求的法人或自然人“提供擔(dān)�！�，以降低金融機(jī)構(gòu)貸款風(fēng)險的公司，收入來源主要為擔(dān)保費(fèi)。說句不好聽的，擔(dān)保業(yè)務(wù)是寄生在銀行業(yè)務(wù)上的。擔(dān)保公司服務(wù)對象多為中小企業(yè)（也有為風(fēng)險高的大項目提供擔(dān)保的），目前開展個人業(yè)務(wù)的擔(dān)保公司相對說還是少數(shù)，而且更多參與的是住房等比較可靠的擔(dān)保，介入汽車貸款的更是少數(shù)。如果你的資質(zhì)符合放款金融機(jī)構(gòu)（銀行）的要求，是無須使用擔(dān)保的�？赡茉谀承┑貐^(qū)銀行一定要有擔(dān)保公司的介入才愿意對貸款買車的貸款人放款，那就沒辦法啦。所以具體問題需要具體分析，否則浪費(fèi)了擔(dān)保費(fèi)用就得不償失了。 另外，跟你簽貸款合同給你放款的是銀行，還款還是還給銀行；擔(dān)保公司跟你的交易關(guān)系用額外的擔(dān)保合同來保證，正常情況下?lián)�保費(fèi)是在放款時一次性交給擔(dān)保公司的。三，你要考慮的問題：1，利率 在汽車廠家不補(bǔ)貼的情況下，市場上汽車金融公司年利率在8%到18%之間，取平均值可能在13%左右。針對部分滯銷或促銷車型會有零利率的產(chǎn)品，你可以留意一下看如果申請了零利率貸款是否車價就優(yōu)惠少了或其它方面享受到的產(chǎn)品和服務(wù)少了，如果真是這樣那就失去了零利率的意義。畢竟純粹的零利率在市場上還是鳳毛麟角。還有一種情況就是汽車金融公司設(shè)計了許多比較奇怪的產(chǎn)品，比如什么兩頭大中間小之類，月供數(shù)十元或數(shù)百元的聽起來很有吸引力的還款計劃，實際上如果有心去算一算，綜合計算起來的利率還是蠻高的，如果銷售員只跟你講每個月只還多少多少但對利率只字不提甚至其根本就不會計算的話，那就得加倍小心，事前算算貸款的總體利率和成本，冷靜后才好簽合同，有時算出來的利率是很嚇人的。不同的擔(dān)保公司有不同的費(fèi)率，擔(dān)保費(fèi)按照貸款金額的一定比例收取（具體得問擔(dān)保公司）。銀行的利率相對汽車金融公司就便宜得多，甚至有在央行的基準(zhǔn)利率上下調(diào)的都有，不同的銀行利率不一樣，相信全國銀行車貸年利率都會在10%以下吧。你算下?lián)�保費(fèi)加上利息有多少再跟汽車金融公司的貸款成本作對比吧。 有些銀行會直接與貸款人打交道，不經(jīng)過擔(dān)保公司，就不存在擔(dān)保費(fèi)。我個人認(rèn)為擔(dān)保公司做車貸的意義已經(jīng)不大，像廣州地區(qū)的車貸市場根本就沒有擔(dān)保公司，只是有些按揭咨詢公司什么的，相當(dāng)于銀行做基礎(chǔ)業(yè)務(wù)的外包單位，幫銀行做一些基礎(chǔ)工作賺勞務(wù)費(fèi)和承擔(dān)作為銀行向車行返利的過帳的職能。 提示：汽車金融公司不講價。相熟的當(dāng)?shù)劂y行有可能申請低利率。以上的利息的基本比較。2，效率一般認(rèn)為汽車金融公司受理、審批、抵押及放款等過程在通常情況下都比銀行要快，但也有部分地區(qū)的當(dāng)?shù)劂y行速度快得離譜，短短幾天時間就把整個貸款弄好的。因為個案的不同，正常情況下無論汽車金融公司還是銀行從提交貸款申請資料到把車開回去均需要一至兩周的時間。3，穩(wěn)定性 宏觀金融政策對車貸也有影響，要問清楚貸款機(jī)構(gòu)是否能夠穩(wěn)定放款。最常見的情況是手續(xù)全都搞定了，突然貸款機(jī)構(gòu)說當(dāng)月（或季度、年）的錢已經(jīng)都放出去，沒有貸款額度了，或者說已經(jīng)完成貸款任務(wù)不能放款了。那就比較糟糕，等他們放款這個時間就真說不準(zhǔn)了。短就個把月，長的還真沒個譜。4，易貨性 指審批條件。無論你選擇的是汽車金融公司還是擔(dān)保公司（銀行），都要求對貸款申請人的房產(chǎn)、年齡、性別、婚姻狀況、工作單位、收入水平等基本信息、甚至企業(yè)的基本信息（如果像是企業(yè)主的話）作一個全面的考察與評估再決定是否放款給你，是無條件滿足你的要求還是減少一些金額，或者增加叫你開信用卡、質(zhì)押保證金等等附加條件。如果你是優(yōu)質(zhì)客戶，那就比較無所謂；如條件一般還是先問清楚哪間比較容易貸到款，條條框框沒那么多。5，服務(wù)質(zhì)量這條不用解釋吧？問清楚經(jīng)辦人先。見過交了一大疊資料花了很多心思但最終沒貸下來的人罵罵咧咧的。他不是為了沒貸到款而傷心，而是因為沒有得到貸款機(jī)構(gòu)的尊重而惱火。6，附加條件 如保險，是否強(qiáng)制一定要在車行買？（據(jù)知都是勸說） 收多少手續(xù)費(fèi)？誰收的?與一次性付款購車享受到的服務(wù)和價格有什么不一樣？ 提前還款是否收違約金？怎么收？等等。

回答者：huangf19744122016-03-26 00:00