現(xiàn)在做什么生意最賺錢

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賺錢高招:十五年后穩(wěn)當(dāng)千萬富翁 她的目標(biāo)是10年后可以1000萬元的身價(jià)富足退休，但朋友們似乎有些不以為然，覺得那“1”后面跟著的7個(gè)零太遙遠(yuǎn)。不知專家以為華女士的這個(gè)長遠(yuǎn)目標(biāo)如何? 生活寬裕 家庭美滿 36歲的華女士有一個(gè)幸福的家庭，自己在上海一家外資企業(yè)做高級(jí)職員，先生辦有一家私營的小型進(jìn)出口貿(mào)易公司，兒子在外國語學(xué)校念小學(xué)二年級(jí)，雖然孩子的爺爺奶奶已經(jīng)過世，但外公外婆都還健在。一家人生活得有滋有味。父母有退休金和養(yǎng)老保險(xiǎn)，生活能夠自立，不必華女士夫婦多操心。 華女士自己每個(gè)月收入穩(wěn)定在5000元，年終還有4萬元獎(jiǎng)金收入。丈夫的公司雖然小，但一年大概能有20萬~40萬元的收入，因?yàn)槭亲鐾赓Q(mào)，所以不是特別穩(wěn)定。每個(gè)月一家人的基本開銷在5000元左右，其中孩子的支出占到了五分之一，真是可憐天下父母心，現(xiàn)在的家長還是花在孩子身上的錢最多。不過因?yàn)槭杖雭碓从斜ＷC，所以這樣的開銷對(duì)他們的家庭并沒有太大的壓力。 無債一身輕現(xiàn)在很多年輕人工作沒兩年就成了“百萬負(fù)翁”，過早地背上了沉重的房貸、車貸以及其他消費(fèi)貸款。但華女士一家卻是“無債一身輕”--他們的買房買車都是現(xiàn)款支出。也許是因丈夫的觀念比較保守，但這樣的習(xí)慣是好是壞也很難下結(jié)論。用她自己的話來說，就是“我們是不是落后于這個(gè)時(shí)代的潮流了?現(xiàn)在市面上好像都流行貸款嘛!” 房子和車子已經(jīng)用現(xiàn)金買下了，總不能退回去再貸款來買�，F(xiàn)在，父母和孩子住在楊浦區(qū)的房子里，自己和先生平常則住在另一套房子里，這套房子同時(shí)也兼做先生公司的辦公用房。風(fēng)神藍(lán)鳥車是兩年多前買的，現(xiàn)在大概還值23萬元，家里還有一輛挺好的摩托車。 閑置資金多 缺乏好投向華女士的先生真是“專一”的生意人，除了做貿(mào)易對(duì)其他的似乎都不怎么感興趣。公司是做貿(mào)易的，不需要太多流動(dòng)現(xiàn)金，所以家里積累的閑錢也不少。前幾年銀行利率高時(shí)都是放在銀行里長期吃利息。但現(xiàn)在銀行利率實(shí)在太低了，于是乎華女士就不知道該拿出這些錢做點(diǎn)什么事了。本來華女士的父親做過幾年股票投資，收益也還不錯(cuò)，但退休后父親對(duì)這些反而看得很空了。自己也想過買基金，經(jīng)中行的朋友介紹也買了兩只開放式基金，一共5萬元。但父親的意思證券市場(chǎng)還是別去碰了，所以也就沒再買。國債到目前為止還沒買過。房子買來都是自己用的，沒做過投資。華女士家庭資產(chǎn)的另一大特征就是外幣尤其是美元的比例較高，因?yàn)樯�意上的往來，�?jīng)常會(huì)收到外匯。但直到今年3月份，才拿出兩萬美元做了一個(gè)中國銀行的個(gè)人外匯寶。所以，如何處置家庭的人民幣存款和比例不低的外匯資產(chǎn)，一直困擾著華女士。 舊保單數(shù)額低 丈夫的保險(xiǎn)怎么買 1997年時(shí)，華女士為自己和先生買了3份保險(xiǎn)，但保額較低，都在3萬元以下。兒子剛出生保險(xiǎn)代理人就上門了�，F(xiàn)在，家里還有6份保單正在繳費(fèi)中，包括先生和自己各一份平安長壽險(xiǎn)，自己一份平安福臨門和一份人壽生命綠蔭疾病險(xiǎn)，兒子的一份平安終身幸福險(xiǎn)和媽媽的一份平安鴻利險(xiǎn)。最近，華女士在考慮為先生投一份保額大些的純粹保障型險(xiǎn)，但朋友卻又說分紅型的比較好，所以她還在猶豫中不知到底該如何選擇，希望專家給出出主意。 長期目標(biāo):1000萬元富足退休說起自己的未來打算，華女士爽朗地笑了。 她的目標(biāo)是10年后可以1000萬元的身價(jià)富足退休，但朋友們似乎有些不以為然，覺得那“1”后面跟著的7個(gè)零太遙遠(yuǎn)。幸福的家庭生活和富足的老年生活保障是每個(gè)人都?jí)裘乱郧蟮�，不知專家以為華女士的這個(gè)長遠(yuǎn)目標(biāo)如何? 每月收支狀況 (單位/元) 本人月收入 5000; 家庭基本生活開銷 4000 孩子雜費(fèi) 1000 合計(jì) 5000 合計(jì) 5000 年度收支狀況 丈夫年收入 300000 旅游費(fèi)用 6000 存款利息等 按銀行利息計(jì) 保險(xiǎn)費(fèi)用 14392 本人年終獎(jiǎng) 40000 孩子學(xué)費(fèi) 10000 合計(jì) 340000(不含利息) 合計(jì) 20392 年度結(jié)余 310608(不含利息) 家庭資產(chǎn)負(fù)債狀況 無房產(chǎn)(自用) 500000 房產(chǎn)(自用) 1000000 存款 370000 外匯 85000美元 基金(開放式) 50000 汽車現(xiàn)值 230000 摩托車 30000 家庭資產(chǎn)凈值 2882950 專家建議:家庭資產(chǎn)配置 建議一、 家庭財(cái)務(wù)分析: 1、 家庭資產(chǎn)情況 華女士家庭總資產(chǎn)，也是凈資產(chǎn)已經(jīng)達(dá)到了近290萬元。是真正的百萬富翁。但從其資產(chǎn)獲得的收入?yún)s很少。主要的問題是沒有將資產(chǎn)做有效的投資，當(dāng)然也就不會(huì)有什么收益了。 華女士家庭的資產(chǎn)配置有以下幾個(gè)方面需要做適當(dāng)改進(jìn): u 存款部分比重太高。如果考慮外匯也是定存的話，該部分資產(chǎn)占家庭總資產(chǎn)37%以上了。 u 房產(chǎn)資產(chǎn)占家庭總資產(chǎn)52%。該比例是適合的。但目前的房產(chǎn)都是自用之房，并不會(huì)產(chǎn)生現(xiàn)金流�？梢钥紤]再購買一些有投資價(jià)值的房地產(chǎn)。 u 外匯資產(chǎn)占家庭總資產(chǎn)的24%。以華女士目前的資產(chǎn)水平來說，這個(gè)比例還是合理的。盡管目前人民幣升值的壓力很大，但適當(dāng)持有一些非人民幣資產(chǎn)并不壞。關(guān)鍵問題是，該部分資產(chǎn)，目前大部分也是以存款方式安排就過于保守了，家庭負(fù)債情況華女士家庭完全沒有負(fù)債。這并不是落后于時(shí)代的潮流了。特別是如果她的資金都放在銀行里的存著的話，當(dāng)然就不應(yīng)當(dāng)再向銀行借錢。因?yàn)槟惆彦X借給銀行(存款)獲得的利息(還要交稅)是遠(yuǎn)低于你從銀行借錢要付出的利息的。 家庭保障情況華女士已經(jīng)買了好幾種保險(xiǎn)，每年的保費(fèi)支出也達(dá)到了1.4萬元以上，但保障確實(shí)不夠。華女士考慮為先生投一份保額大些的純粹保障型險(xiǎn)，是正確的考慮。其先生的醫(yī)療、意外以及定期壽險(xiǎn)都需要適當(dāng)安排增加。 2、家庭收支情況華女士家庭的年收入達(dá)到40萬元，這也是實(shí)現(xiàn)華女士目前家庭生活和未來家庭目標(biāo)的保證。要注意的是，四分之三的家庭收入來自于丈夫的生意收入，而且這部分收入是沒有保障的。所以保證家庭收入的穩(wěn)定并能夠有所增長是實(shí)現(xiàn)家庭理財(cái)目標(biāo)的關(guān)鍵。華女士家庭目前的支出安排是合理的。而且家庭目前處于穩(wěn)定期，其家庭的支出在未來10年也基本穩(wěn)定。沒有大額支出。 二、 理財(cái)目標(biāo)分析:華女士提出的目標(biāo)有明確的時(shí)間(10年)也有明確的數(shù)額(1000萬人民幣)。該目標(biāo)并不遙遠(yuǎn)，只要華女士家庭在未來10年年度節(jié)余能保持目前的水平(31萬元)，家庭總資產(chǎn)(消費(fèi)資產(chǎn)除外)以平均8%的年增值水平，就可以在10年后達(dá)到1000萬元的水平。當(dāng)然，這個(gè)目標(biāo)要實(shí)現(xiàn)起來也并不簡單。 三 投資理財(cái)建議:保證收入是關(guān)鍵華女士的先生是“專一”的生意人，除了做貿(mào)易對(duì)其他的似乎都不怎么感興趣。這很好。從上面的分析我們也看到，要實(shí)現(xiàn)他們的目標(biāo)，保證華女士的先生平均一年30萬元的收入是關(guān)鍵因素之一。積極投資房產(chǎn)證券要達(dá)到8%的平均年收益，把錢放在銀行里面顯然不行。從未來10年我國總的經(jīng)濟(jì)發(fā)展來看，房產(chǎn)和證券市場(chǎng)應(yīng)當(dāng)是華女士家庭未來資產(chǎn)主要的投資方向。具體來說，在目前的市場(chǎng)環(huán)境下，華女士家庭金融資產(chǎn)的配置比例大致應(yīng)當(dāng)為:現(xiàn)金、固定收益投資(債券等)和非固定收益投資(股市及股票基金)是1:2:7。當(dāng)然，今后金融市場(chǎng)和利率水平都在變化，這個(gè)比例當(dāng)然需要按照市場(chǎng)的變化做適當(dāng)?shù)恼{(diào)整。 1~2年以后，房產(chǎn)市場(chǎng)應(yīng)當(dāng)比較穩(wěn)定一些了，而華女士家庭的金融資產(chǎn)比例也相應(yīng)有所提高，可以考慮再增加一些房地產(chǎn)方面的投資。 學(xué)會(huì)合理負(fù)債要實(shí)現(xiàn)10年達(dá)到1000萬元的這個(gè)具有挑戰(zhàn)性的目標(biāo)，需要充分利用各種理財(cái)手段。其中合理負(fù)債就是一個(gè)重要的理財(cái)手段。在有條件的時(shí)候應(yīng)當(dāng)充分利用。 一半外匯作股票從華女士家庭未來的生活安排上，我們沒有看到明確的外匯需求。所以，可考慮將一部分外匯(比如50%)兌換成人民幣。其余的外匯我們建議做股市投資，國內(nèi)的B股以及香港的藍(lán)籌股和H股都可以考慮。理財(cái)需要聽專家的。 理財(cái)是一門科學(xué)，需要擁有系統(tǒng)的知識(shí)和大量的訓(xùn)練才能夠做好。道聽途說的一些似是而非的觀點(diǎn)常常是有害的。從上文中我們看到華女士有很好的理財(cái)想法，但她身邊的人給她的理財(cái)建議常常有問題。所以，要獲得有價(jià)值的科學(xué)的理財(cái)建議應(yīng)當(dāng)尋求專家的幫助和服務(wù)。 徐建明專家建議:家庭投資建議華女士家庭的收支比例均處于健康狀態(tài)，而且目前正是家庭投資理財(cái)――資產(chǎn)保值、增值的黃金階段。但我認(rèn)為華女士的家庭長期理財(cái)目標(biāo)--10年家庭資產(chǎn)達(dá)1000萬元有些勉強(qiáng)。來分析一下目前華女士的家庭資產(chǎn)，總資產(chǎn)近300萬元，但其中的200萬元左右不是投資財(cái)產(chǎn)--兩處自住房及車。另有近100萬元的資產(chǎn)按金融市場(chǎng)的現(xiàn)狀，年平均收益率可達(dá)到6%，10年累計(jì)為79萬元;在10年中，家庭收入每年節(jié)余約30萬元，將這些節(jié)余全部用于投資，按6%收益計(jì)算，可積累400萬元，兩項(xiàng)合計(jì)不到500萬元，加上原有的資產(chǎn)，也不過800萬元左右，因此華女士的目標(biāo)略高，只有在股市出現(xiàn)大的轉(zhuǎn)機(jī)下參與投資才有實(shí)現(xiàn)的可能。華女士的長期目標(biāo)調(diào)整為15~20年會(huì)較合適。 投資建議:華女士的投資計(jì)劃的制定，應(yīng)著眼長期投資的策略。因此，隨著整個(gè)經(jīng)濟(jì)市場(chǎng)的發(fā)展變化而隨時(shí)調(diào)整家庭投資的方案和各投資品種間的比例為宜。 1 適量貸款哦投資商鋪隨著上海經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，商鋪市場(chǎng)的投資已被愈來愈多的投資者所重視。商鋪是固定資產(chǎn)，投資風(fēng)險(xiǎn)小且收益可觀。投資商鋪的目的一般是用于出租或待其升值出售。那么如何選擇合適的商鋪很重要，技巧是首先看人流，固定人流最重要;其次看商鋪區(qū)域居住人口從事的職業(yè)和行業(yè)會(huì)直接影響商鋪周邊市場(chǎng)消費(fèi);再次，看商鋪周邊產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，它與職業(yè)或行業(yè)類別比例是相輔相成的;最后，看商鋪周邊公共設(shè)施的建設(shè)，公共設(shè)施的開發(fā)與使用對(duì)商鋪的升值有重大影響。由于商鋪投資的資金量大，建議華女士可適量貸款投資，避免將現(xiàn)有資金全部投入，降低單一投資風(fēng)險(xiǎn)。 2 用一成金錢做股票從長期來看，股票是平均收益率最高的一種投資，但也是風(fēng)險(xiǎn)最大的一種投資。華女士要選擇股票進(jìn)行投資最好具備下列條件:用不影響生活的10%余錢進(jìn)行投資;對(duì)證券市場(chǎng)有比較深的了解;有比較充裕的業(yè)余時(shí)間對(duì)證券市場(chǎng)進(jìn)行分析�，F(xiàn)在有很多個(gè)人或家庭僅僅聽說別人炒股賺了錢就盲目參與股票投資，而沒有任何心理和知識(shí)的準(zhǔn)備，是非常危險(xiǎn)的。 3 適量介入基金基金是收益和風(fēng)險(xiǎn)比較均衡的一種金融理財(cái)工具，有資金且敢于承受一些風(fēng)險(xiǎn)，但又沒有空余時(shí)間進(jìn)行分析或者沒有證券投資經(jīng)驗(yàn)的投資者。由于基金的收益和風(fēng)險(xiǎn)比較均衡，因此成為個(gè)人投資者的首選工具，從最近幾年來，基金已經(jīng)成為個(gè)人投資者最重要的投資工具，建議華女士可適量介入。 4 增加先生保險(xiǎn)額度保險(xiǎn)產(chǎn)品的功能主要是為投保者提供保障，鑒于華女士家庭狀況，華女士本人及先生應(yīng)再增加一定額度的健康保險(xiǎn)，尤其是華女士的先生投保意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)種的額度應(yīng)多一些。至于投資和保險(xiǎn)相結(jié)合的險(xiǎn)種(如分紅險(xiǎn)等)不是華女士家庭的理想選擇。平安信托 廖蕾專家建議:保險(xiǎn)投資建議從華女士的家庭資產(chǎn)狀況來看，存款的比例較大，并且存款的數(shù)額在未來幾年還會(huì)繼續(xù)增長。在某種意義上說，把閑錢放在銀行里，除了可以領(lǐng)取較低的銀行利息以外，儲(chǔ)戶獲得的只是存折上的一個(gè)數(shù)字而已，而用賬戶里的一部分錢購買保險(xiǎn)，這部分錢就具備了分紅、保障等多項(xiàng)功能。因此對(duì)于華女士來說，千萬不要把雞蛋放在一個(gè)籃子里，為了使家庭資產(chǎn)安全的獲得最大增值，除了在房產(chǎn)、股市投資外，考慮一些具備投資理財(cái)功能的保險(xiǎn)險(xiǎn)種也不失為一個(gè)明智的選擇。但是，購買保險(xiǎn)的目的是“保障第一，收益第二”，投資理財(cái)只是它的附帶功能，而不是保險(xiǎn)的主要目的，一旦個(gè)人和家庭面臨危機(jī)，保險(xiǎn)的抵御風(fēng)險(xiǎn)功能是任何其他投資工具無法取代的。 目前，華女士的先生是家庭主要的收入來源，并且經(jīng)營著一家進(jìn)出口貿(mào)易公司，工作強(qiáng)度不小，肩負(fù)著很大的社會(huì)責(zé)任，而華女士在外資企業(yè)做高級(jí)職員，醫(yī)療福利等待遇應(yīng)該非常優(yōu)厚，因此收入不是特別穩(wěn)定的先生在未來10到20年的意外傷害身故、殘疾保障、定期身故保障、重疾保障應(yīng)在家庭投保計(jì)劃中占據(jù)主要分量，其次是華女士，這樣，就算家庭主要經(jīng)濟(jì)支柱遇到風(fēng)險(xiǎn)，整個(gè)家庭還是有足夠的資金應(yīng)付。在了解了華女士家庭的成員結(jié)構(gòu)、收入支出水平、資產(chǎn)狀況、保險(xiǎn)需求和喜好、目前已購買險(xiǎn)種的狀況以后，建議保費(fèi)支付能力較強(qiáng)的華女士每年拿出家庭年收入的10%~15%(即約4~6萬元人民幣)為 人購買保險(xiǎn)以獲得家庭年收入10~20倍的經(jīng)濟(jì)保障。那么除了目前已經(jīng)購買的保險(xiǎn)，華女士還可以考慮為先生購買�？甸L福終身(分紅型)保險(xiǎn)，該險(xiǎn)種費(fèi)率較低，可終身為保戶帶來高額身故全殘保障，可彈性附加多項(xiàng)附加險(xiǎn)，涉及意外和醫(yī)療保障，保障范圍廣，并具有年年分紅等特色，非常好地迎合了先生的保險(xiǎn)需求。此外，�？敌腋Ｒ簧�重大疾病保險(xiǎn)、�？敌码p福還本保險(xiǎn)都是不錯(cuò)的選擇。

回答者：owaepole2016-08-29 00:00