我年薪19W，月薪9000，想買(mǎi)速騰，但手上只有6W存款，想買(mǎi)速騰，怎么買(mǎi)？

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摘錄自：都市快報(bào) 比一比 利率：信用卡分期付款最低 總體看來(lái)，銀行車(chē)貸、信用卡分期付款、汽車(chē)金融公司貸款三種貸款方式各有利弊，如果單從貸款利率來(lái)看，信用卡刷卡分期占有較大優(yōu)勢(shì)。不過(guò)，信用卡刷卡分期只和指定車(chē)商合作，而且貸款期限最多不超過(guò)兩年。銀行辦理車(chē)貸可以不限車(chē)型不限車(chē)商，貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)到3年，首付最低為三成。 相比之下，通過(guò)汽車(chē)金融公司貸款的門(mén)檻最低，但利率也最高。而且一般情況下，不論是辦理信用卡分期還是到銀行貸款，都需要本地戶(hù)口和房產(chǎn)證明，否則很難通過(guò)審核。而通過(guò)汽車(chē)金融公司貸款，不但沒(méi)有戶(hù)籍上的要求，并且貸款期限最長(zhǎng)可達(dá)到五年。 理財(cái)專(zhuān)家提醒購(gòu)車(chē)者，不同貸款方式針對(duì)的是不同需求的購(gòu)車(chē)人群，在申請(qǐng)車(chē)貸時(shí)應(yīng)綜合考量，除了考慮貸款利率、首付等因素外，還應(yīng)比較貸款期限、手續(xù)費(fèi)、提前還貸是否收取違約金等多方面。比如收入穩(wěn)定的白領(lǐng)，信用卡分期付款是最佳選擇，不僅綜合費(fèi)率低，分期靈活，多數(shù)發(fā)卡行還將分期金額計(jì)入消費(fèi)積分。如果是收入變化大或者對(duì)資金周轉(zhuǎn)要求高的小企業(yè)主，則可以選擇還款方式更加靈活的汽車(chē)金融公司，采用彈性信貸方式購(gòu)車(chē)能夠提高資金利用率。如果凈車(chē)價(jià)較高或者貸款周期長(zhǎng)，銀行貸款則是較優(yōu)選擇，同時(shí)銀行貸款也是三種購(gòu)車(chē)方式中可選車(chē)型數(shù)量最多的。 目前個(gè)人貸款購(gòu)買(mǎi)家用型汽車(chē)有三種途徑：銀行汽車(chē)消費(fèi)貸款、信用卡分期付款、汽車(chē)金融公司貸款。多數(shù)銀行均開(kāi)通了汽車(chē)消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)，但隨著信貸收緊，興業(yè)、工行、廣發(fā)、交行等銀行幾乎已停止受理汽車(chē)貸款業(yè)務(wù)，仍在開(kāi)展業(yè)務(wù)的銀行則于近期提高了貸款利率，由此前的基準(zhǔn)利率提高到基準(zhǔn)利率的1.1倍以上，其中建行車(chē)貸利率為基準(zhǔn)利率的1.2倍。按照目前央行基準(zhǔn)利率計(jì)算，3年期以下車(chē)貸利率約為5.94%，5年期以下則在6.336%左右。 汽車(chē)金融公司是由汽車(chē)廠(chǎng)商推出的貸款業(yè)務(wù)，在歐美發(fā)達(dá)國(guó)家是最主流的車(chē)貸方式。開(kāi)通這項(xiàng)業(yè)務(wù)的汽車(chē)品牌包括通用、大眾、豐田、福特、奔馳、寶馬、標(biāo)致雪鐵龍、沃爾沃、日產(chǎn)等主流廠(chǎng)商�？傮w上，汽車(chē)金融公司貸款利率比銀行貸款高得多。以3年期貸款為例，調(diào)查的4家汽車(chē)金融公司利率最低為4.99%。最高達(dá)11.38%，平均比銀行貸款高出一倍。但一些汽車(chē)金融公司采用經(jīng)銷(xiāo)商貼息的方式降低了貸款利率，比如斯柯達(dá)晶稅、昊銳[綜述 圖片 論壇]兩款車(chē)均對(duì)1年期貸款免息，豐田新皇冠[綜述 圖片 論壇]、福特嘉年華[綜述 圖片 論壇]、蒙迪歐則推出了“半付半貸”，即首付凈車(chē)價(jià)的50%，購(gòu)車(chē)人不需要支付利息和月供，一年后支付剩余50%的車(chē)價(jià)即可，并可申請(qǐng)尾款展期。尾款比例最高的是豐田，可達(dá)凈車(chē)價(jià)的60%，其他公司則在25%-50%之間。 如果單從貸款利率來(lái)看，信用卡分期付款購(gòu)車(chē)的手續(xù)費(fèi)率無(wú)疑是最便宜的。已經(jīng)開(kāi)通信用卡分期付款購(gòu)車(chē)的銀行包括招行“車(chē)購(gòu)易”、建行“龍卡分期付”、工行“分期直通車(chē)”、民生銀行“購(gòu)車(chē)通”、中行“車(chē)貸通”、寧波銀行“愛(ài)家分期”等。信用卡分期購(gòu)車(chē)沒(méi)有利息，但有分期手續(xù)費(fèi)，不同車(chē)型手續(xù)費(fèi)率相差甚遠(yuǎn)。調(diào)查的6家銀行中，12期手續(xù)費(fèi)率多在3%-5%之間，24期在4%-7%之間。同樣地，通過(guò)車(chē)商貼息，各銀行也會(huì)階段性地推出多款零手續(xù)費(fèi)分期車(chē)型供消費(fèi)者選擇，整體上降低了購(gòu)車(chē)費(fèi)率成本。 調(diào)查發(fā)現(xiàn)，與招行信用卡合作的15大品牌汽車(chē)廠(chǎng)商中，有近半數(shù)車(chē)型推出12期零手續(xù)費(fèi)率或低于銀行貸款利率的分期方案，廣州本田部分車(chē)型還有18期零手續(xù)費(fèi)分期方案。 同時(shí)開(kāi)展汽車(chē)消費(fèi)貸款和信用卡分期付款的有4家銀行，1年期汽車(chē)消費(fèi)貸款利率普遍比12期信用卡分期付款手續(xù)費(fèi)率高出約2個(gè)百分點(diǎn)，2年期貸款利率則與分期手續(xù)費(fèi)率互有高低，總體上分期手續(xù)費(fèi)率更低一些。 手續(xù)：汽車(chē)金融公司最簡(jiǎn)便 除了費(fèi)率上的差別，辦理三種車(chē)貸的流程和要求也有較大區(qū)別。 辦理銀行車(chē)貸的手續(xù)最為繁瑣，購(gòu)車(chē)者需提供一系列證明資料，包括購(gòu)車(chē)人戶(hù)口本、結(jié)婚證、身份證、學(xué)歷證明、房產(chǎn)證復(fù)印件及居住證明、收入證明原件等，同時(shí)還需要車(chē)商或者第三方擔(dān)保以及質(zhì)押物，并因此支付保證金、擔(dān)保費(fèi)、驗(yàn)資費(fèi)、律師費(fèi)、抵押費(fèi)等額外費(fèi)用。由于汽車(chē)貸款風(fēng)險(xiǎn)較高，銀行審批非常嚴(yán)格，往往需要一周左右。 信用卡分期購(gòu)車(chē)審批手續(xù)相對(duì)簡(jiǎn)單，一般3個(gè)工作日內(nèi)即可辦妥。除了身份證明及收入證明等基本材料，最重要的一項(xiàng)審批是持卡人征信記錄，只有征信記錄良好的持卡人才能獲得分期資格。不過(guò)，信用卡分期付款購(gòu)車(chē)，持卡人必須用現(xiàn)金或借記卡支付首付款，不能刷信用卡。此外，分期金額會(huì)占用信用卡授信額度，分期手續(xù)費(fèi)則會(huì)在首次扣款時(shí)一次性收取，即使持卡人提前還款，銀行也不會(huì)退還手續(xù)費(fèi)。 汽車(chē)金融公司只給自己品牌汽車(chē)提供貸款服務(wù)，審批流程最簡(jiǎn)單，最快當(dāng)天即可提車(chē)。一般地，購(gòu)車(chē)者的個(gè)人信用、學(xué)歷、收入、工作等因素是汽車(chē)金融公司的參考標(biāo)準(zhǔn)，購(gòu)車(chē)人不需要像銀行貸款那樣提供車(chē)輛以外的質(zhì)押物，無(wú)需擔(dān)保，非本地戶(hù)口也不會(huì)成為獲得貸款的阻礙。不過(guò)，為了控制貸款風(fēng)險(xiǎn)，汽車(chē)金融公司有“家訪(fǎng)”要求，即到購(gòu)車(chē)人家里和工作地點(diǎn)調(diào)查情況。 汽車(chē)金融公司的最大優(yōu)勢(shì)在于還款方式多樣化，除了銀行貸款和信用卡分期付款這類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)信貸還款方式，它還提供彈性信貸還款方式，安排一筆稍高的尾款，降低購(gòu)車(chē)人的月還款壓力。貸款到期時(shí)，購(gòu)車(chē)人不僅可以申請(qǐng)尾款展期，還可在經(jīng)銷(xiāo)商協(xié)助下用貸款車(chē)輛換購(gòu)新車(chē)。此外，汽車(chē)金融公司往往能夠給予購(gòu)車(chē)人比銀行貸款和信用卡分期付款這兩種方式更加優(yōu)惠的購(gòu)車(chē)價(jià)格。

回答者：momo37548692016-06-04 00:00